2022年以来全球经济都进入下行周期，普通人的日子并不好过，伴随着疫情反复、物价上涨、行业调整，越来越多的人在寒意中调整预期，“消费降级”不再是新鲜事，也不是难以启齿的事！在豆瓣#今天消费降级了吗#小组里，36万多个豆友在这个秘密基地里分享省钱攻略，抱团取暖。

不过，对于很多开源节流的小伙伴来讲，手里的钱是存下来了，但却不知道放在那里，于是与“消费降级”一起到来的，是不可避免的“资产荒”。股票就不用想了，时值双十一，我看到很多小伙伴由心感慨：双十一打折最厉害的原来是股票，好不扎心！

目前市面上公认非常安全的资产规划方式有三种：银行存款、国债还有保险。如果大家有中长期的家庭资产规划需求，我其实更推荐把目光投向能“增额”的保险产品，一来是因为银行存款和国债的期限不长，最高是5年期；二来是因为现在利率下行趋势未变，9月中旬六大银行齐发公告下调存款利率，11初新鲜出炉的国债利率又有下降。

在这个不确定时代，保险能让我们拥有一份意料之中的安稳。想必大家都知道，作为兼具安全、稳定及灵活性的资产规划方式，增额终身寿险在今年迅速崛起，不过因为“锋芒毕露”，监管口径也愈发趋严，部分产品面临调整或直接下架。鼎鼎大名的金玉满堂增额终身寿险就在今年9月底正式下架了，优质产品越来越少，机会转瞬即逝。

我在市场上寻寻觅觅，又为大家物色到了一款实力超能打的高现价产品——乐享年年终身护理保险计划！这款产品虽然披着“护理险”的外衣，但是现金价值和“增额终身寿”一样能快速长大，很多业内人士都认为在金玉满堂下级之后，乐享年年在中长期规划上的表现堪称第一！

高现价势不可挡，稳居第一梯队！

工欲善其事，必先利其器。我们选择资产规划工具第一考虑是安全性！乐享年年在这一点上拿捏得相当到位，保单利益明确载进合同，不受外界经济环境影响！而且咱们投保的时候，就可以一目了然看到每个保单年度的现价增长。

说到现金价值，乐享年年的中长期表现无可挑剔，杠杆超高！我们以0岁男宝，年交10万，交10年为例，第10个保单年度末，现金价值就超过已交总保费！50岁时，现金价值是总保费约4.88倍；70岁时，现金价值是总保费约9.74倍；100岁时，现金价值是总保费约27.4倍。可以看到，时间越长，乐享年年的增长速度就越快，IRR（内部收益率非实际收益率）直逼预定利率上限3.5%！

而放在市场上，乐享年年也是妥妥位列市场第一梯队，口说无凭，以30岁男性，年交10万，交10年为例，我们直接上数据！

现价应该如何用？多元规划更省心

通过中长期强制储蓄，符合条消费者还可申请减保或者保单贷款领取现价，灵活规划人生关键节点的资金流向。这笔资金不仅作为自己的养老金或者资产定向传承，也可用作孩子的教育金、婚嫁金、创业金，甚至一份保单就可以福泽三代，性价比非常高！我们甚至可以为孩子投保，让一份保单可以惠及三代人。值得一提的是，乐享年年的减保是写在合同里的，和很多产品保全规则里的“减保”可大有不同，无论世界如何纷纷扰扰都岿然不动！

现在市面上几乎所有增额终身寿产品都有20%减保限制，乐享年年也不例外，每个保险单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不超过合同生效时基本保险金额的20%。不过在同样都是20%的约束下，乐享年年可以说是非常大气了，几字之差，反映到领取金额上就是差之“万里”。

我知道大家都对未来惴惴不安，迫切想要寻找避风港靠岸。但咱们也要找到适合、有益的方法，锁定安全感是第一位的。乐享年年终身护理保险计划，不仅利用时间的长度增加保障的厚度，还可终身对冲失能护理风险，资产规划与健康保障两全其美，是子女教育、创业金、婚嫁金、长期强制储蓄以及资产传承规划的优秀选择！